Desde o seu lançamento em novembro de 2020, o Pix se consolidou como um dos meios de pagamento mais revolucionários no Brasil. Até 30 de setembro deste ano, o volume de transações realizadas por meio do Pix já havia superado os totais do ano passado, alcançando impressionantes 45,7 bilhões de operações, que somaram R$ 19,1 trilhões. Especialistas atribuem esse sucesso a uma mudança significativa nos hábitos financeiros da população brasileira. Para o balanço de 2024, a expectativa é de que o impacto do Pix seja ainda maior. A Febraban prevê um crescimento de quase 60% no valor total das transações, que deverão movimentar cerca de R$ 27,3 trilhões em 63,7 bilhões de operações.

Segundo Fábio Mostafe, especialista em segurança da informação da Tecnobank, o crescimento vertiginoso do Pix reflete não apenas sua popularidade e eficiência, mas também eleva a preocupação com a segurança digital. “Enquanto o Pix cresce, os golpistas também evoluem, tornando-se mais criativos. Por isso, é essencial conhecer as fraudes mais comuns e saber como se proteger’, explica. Para entender melhor esse cenário e ajudar os usuários a se defenderem, o especialista lista os sete golpes mais frequentes atualmente.

Phishing (Links e Mensagens Falsas)
Os criminosos enviam mensagens disfarçadas, como e-mails, SMS ou mensagens de WhatsApp, para roubar dados. Geralmente, essas mensagens criam um senso de urgência, com alertas como “Atualize seus dados do Pix agora para não perder o acesso!”, e incluem links que redirecionam o usuário sites falsos. “Para se proteger, é fundamental evitar clicar em links recebidos por mensagens e acessar diretamente o site oficial do banco. Além disso, erros ortográficos e remetentes desconhecidos são sinais claros de tentativa de fraude”, alerta Mostafe.

Falso pedido de dinheiro (Golpe do WhatsApp)
este golpe, criminosos se passam por amigos ou familiares em situações urgentes para pedir transferências de dinheiro, usando pretextos como “meu cartão foi bloqueado, preciso de uma transferência rápida!”. A recomendação é sempre confirmar a identidade da pessoa, ligando diretamente um número conhecido, em vez de responder à mensagem. Também é importante observar se o estilo de escrita na mensagem é diferente do habitual. Mensagens que pedem dinheiro com urgência são um forte indicativo de possíveis fraudes.

QR Code falso
Golpistas podem adulterar QR Codes para redirecionar pagamentos para suas próprias contas, uma fraude comum em faturas falsas ou em sites duvidosos. “Para evitar problemas, é crucial verificar os dados do destinatário antes de concluir o pagamento. Sempre prefira digitar a chave Pix manualmente, em vez de escanear o QR Code. Além disso, em locais públicos, verifique atentamente se o QR Code exibido não mostra sinais de alteração ou substituição”, aconselha Mostafe. Este cuidado é importante especialmente em locais onde QR Codes podem ser facilmente acessíveis e manipulados por terceiros.

Golpe da compra on-line falsa
Fraudadores criam anúncios de produtos inexistentes em marketplaces e redes sociais, muitas vezes com ofertas tentadoras, como “Smartphone com 70% de desconto, só hoje!”. Para evitar cair nesse golpe, pesquise a reputação do vendedor, verifique suas avaliações e histórico de vendas. Leia as opiniões de outros compradores e certifique-se de que as transações sejam sempre realizadas dentro das plataformas oficiais. Transacionar fora desses ambientes pode expor o consumidor a riscos significativos, como a perda de dinheiro sem receber o produto anunciado.

WhatsApp clonado
Os golpistas replicam sua foto e fingem ser você, pedindo dinheiro aos seus contatos com mensagens como “Oi, troquei de número. Pode me ajudar com um Pix?”. Para se prevenir, ative a verificação em duas etapas no WhatsApp e nunca compartilhe o código de verificação enviado por SMS. Paralelamente, oriente amigos e familiares a sempre confirmarem diretamente com você antes de realizarem qualquer transferência.

Golpe do falso suporte bancário
Fraudadores telefonam fingindo ser representantes do banco e solicitam informações confidenciais, como senhas ou acesso ao aplicativo, com pretextos como “Detectamos uma movimentação suspeita. Informe sua senha para bloqueio”. É importante lembrar que instituições financeiras nunca requisitam senhas por telefone. Caso receba uma ligação desse tipo, desligue imediatamente e contate seu banco pelos canais oficiais. Sempre desconfie de abordagens que exigem ações imediatas.

Sorteios e promoções falsas
O fraudador avisa que você ganhou um prêmio, exigindo o pagamento de uma taxa para liberá-lo, com mensagens do tipo: “Parabéns! Você ganhou um prêmio! Envie um Pix de R$ 50 para resgatá-lo!”. Para se proteger, desconfie de mensagens relacionadas a sorteios dos quais você não participou. Empresas legítimas não solicitam pagamentos antecipados para a liberação de prêmios. Sempre confirme a autenticidade das promoções diretamente no site oficial da marca.

O Pix é uma das maiores inovações financeiras recentes, mas requer precauções adequadas. “Conhecer os golpes mais comuns e aprender a se proteger é o melhor jeito de manter seu dinheiro seguro. Desconfie sempre, verifique duas vezes e, em caso de dúvida, consulte seu banco”, finaliza Mostafe.

Economista da XP Investimentos dá dicas para organizar as finanças pessoais e “ficar no azul” no próximo ano

2024 está terminando e este é um ótimo momento para reavaliar a vida financeira e traçar novas metas realistas para 2025. Para garantir que o novo ano seja, de fato, uma virada, é fundamental começar agora. Organizar as finanças não só proporciona segurança, como também abre portas para novos sonhos e oportunidades, como investimentos.

De acordo com a economista e líder regional da XP Investimentos em Minas Gerais e no Espírito Santo, Cecília Perini, com o aumento das despesas dessa época, como presentes de Natal, viagens e contas de começo de ano (IPVA, IPTU, matrícula escolar, entre outras), muitos brasileiros enfrentam dificuldades para iniciar o novo ciclo sem comprometer o orçamento. “O planejamento antecipado evita surpresas no início do ano e coloca em primeiro lugar as conquistas e sonhos”, explica.

A prática de fazer uma autoavaliação da vida financeira é o primeiro passo para quem deseja mudar os hábitos financeiros. “É preciso olhar para o seu orçamento pessoal, listar todas as suas receitas e despesas e estender esse exercício para os próximos meses. Se ainda há disponibilidade da segunda parcela do 13º salário, inclua-a no seu levantamento. E lembre-se: não adianta apenas pagar a dívida se você continuar com o pensamento de fazer novas dívidas. O início de um ano é a oportunidade perfeita para fazer algo diferente!”, destaca Cecília, que listou algumas dicas valiosa para quem deseja começar o ano com pé direito.

Identificar
O primeiro passo para a organização financeira é identificar a situação atual do orçamento. “Liste todos os seus ganhos e despesas mensais e identifique para onde está indo o seu dinheiro. Pode ser em um caderninho ou em planilhas – existem vários modelos gratuitos na internet. Divida os gastos em categorias: essenciais (como aluguel e alimentação), supérfluos e investimentos. Alguns gastos de rotina, por exemplo, são “invisíveis”, já que pensamos que são pequenas quantias. Mas, no fim das contas, ao serem somados a outras despesas, fazem muita diferença no bolso. Então, anote tudo: da sobremesa ao supermercado, da gasolina a um presente que você precise comprar”, explica a líder regional da XP em Minas Gerais.

Planejar
A segunda etapa é planejar o orçamento, separando o que são contas fixas, o que será utilizado para pagar dívidas e o que será investido em sonhos e projetos futuros. “Gostamos muito do modelo 70/30, em que 70% dos recursos são utilizados para o pagamento de despesas do presente e 30% pensando no futuro, como aposentadoria, desenvolvimento profissional e objetivos de médio e longo prazo. Não importa o quanto a pessoa recebe, o importante é criar o hábito de poupar alguma porcentagem da renda, formando uma reserva de emergência para uso extraordinário, porque imprevistos acontecem. Comece com 10% ao mês e vá aumentando esse percentual ao longo do tempo. Muitos investimentos são seguros e têm liquidez diária, é um modelo ideal para esse fim”, afirma Cecília Perini.

Controlar
Mesmo com todos os gastos listados e investimentos planejados, as metas financeiras para 2025 dificilmente serão alcançadas se os gastos continuarem descontrolados. Por isso, é importante controlar as despesas e se organizar para não gastar mais do que ganha. “O consumo consciente é um dos pilares da educação financeira. Evitar compras por impulso e ajustar seu estilo de vida ao seu real padrão financeiro são atitudes que ajudam a garantir que o futuro seja seguro e próspero”, reforça a economista.

Investir
Com as contas controladas e os gastos reajustados, é hora de investir e pensar no futuro. Sua meta, pode ser aquela viagem de fim ano, a troca de carro, a compra de uma casa ou até a sonhada independência financeira. “O planejamento deve incluir o que você vai investir para realizar seus sonhos. Para o curto prazo, a poupança ou Tesouro Direto são boas opções. Para o médio prazo, considere CDBs ou fundos de investimentos. Já para o longo prazo, vale a pena investir em previdência privada ou ações”, orienta a líder regional da XP em Minas Gerais e no Espírito Santo.

Avaliação constante
Revisar o planejamento ao longo do ano ajustá-lo, se necessário, ao longo do tempo, é outra prática essencial para manter o foco e os objetivos no rumo certo. “E o mais importante, tenha consciência financeira. Nenhuma dica ou planejamento dará certo se a pessoa não se educar financeiramente para manter as finanças em dia e conseguir fazer o que precisa. O planejamento serve para dar um norte, porque se a gente não sabe para onde vai o nosso dinheiro, muito provavelmente sentiremos que ele não está com a gente”, reforça Cecília Perini.