Por Juliano Carneiro e André Emídio, sócios do RevoBank

Imagine que você esteja jantando em um restaurante sábado a noite e, ao pedir a conta, é informado que a máquina de cartão não está funcionando e você não tem dinheiro – afinal, quem ainda anda com notas na carteira? O Pix – meio de pagamento instantâneo, criado e gerido pelo Banco Central do Brasil – chega ao mercado financeiro para solucionar situações como essa. Com o novo serviço, será possível transferir dinheiro instantaneamente através do aplicativo do seu banco ou fintech. Em outras palavras, é o fim do TED, DOC e dos Boletos de Cobrança.

O conceito de pagamento instantâneo é o que diferencia o PIX dos demais meios de pagamentos. O TED, que era o serviço de pagamento mais rápido até então, realizava a transferência em cerca de 40 minutos, apenas em dias úteis, das 6hs às 17hs. Já o DOC, demorava até 1 dia útil e os boletos, de 1 a 2 dias úteis. Fora isso, o cliente ainda era obrigado a pagar pelo serviço. Com o avanço da tecnologia, era questão de tempo para que essas taxas fossem abolidas. É o que acontecerá agora.

Uma transação realizada via Pix será  liberada em segundos para o recebedor, 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, para qualquer tipo de transferência e de pagamento. Além disso, poderá ser realizada por qualquer pessoa física ou jurídica, que possua conta corrente, conta poupança ou conta pré-paga, em uma instituição financeira ou instituição de pagamento (bancos e fintechs) participantes do sistema Pix.

O Pix é seguro?

As vantagens do Pix, como mencionadas acima são: agilidade, facilidade, instantaneidade, praticidade e segurança. Veio para ficar. Tende a ser o meio de pagamento mais utilizado num futuro próximo, bem próximo. As desvantagens não são diretamente relacionadas com o meio de pagamento, mas à cibersegurança. No entanto, os riscos serão os mesmos que já estamos expostos com os aplicativos: se seu smartphone for roubado e for possível acessar o seu Pix, a facilidade para o golpista será a mesma que é para você em situações do dia-a-dia.

A boa notícia é que as instituições financeiras levam a segurança de dados muito a sério. As transações suspeitas via Pix poderão ser paralisadas por até uma hora, até que seja confirmada pelo cliente. Neste fluxo temos a instituição financeira de origem, banco central e instituição financeira de destino. Uma vez que o Cash out do dinheiro é mais rápido do que uma TED ou um DOC, por exemplo, e a velocidade também carrega um risco maior para as instituições participantes e clientes.

Após o pagamento na conta destino, sendo ela uma conta correta ou fraudulenta, o rollback da operação é mais difícil, pois o tempo de análise é menor – este é um desafio que as instituições financeiras precisarão enfrentar, mas que de maneira geral não afetam a confiabilidade do novo serviço, tampouco devem ser impeditivos para a adoção da tecnologia.

O PIX vale a pena?

Como qualquer outro sistema implantando desta magnitude, teremos uma curva de aprendizado que deve durar de 6 meses a 1 ano. Este será o período necessário para mitigarmos os riscos, implementando novas camadas de segurança, inteligência e conferência para aprimorar a transação como um todo.  Além de principalmente educar e instruir o usuário para as boas práticas de segurança para esse tipo de transação.

O nível de conscientização dos usuários sobre as práticas de segurança é essencial e, mesmo agora, com os serviços bancários tradicionais, observamos diariamente relatos de golpes de Phishing que poderiam ser evitados através de uma postura mais atenta do cliente. Todavia, isso mostra que o PIX é um projeto que atende as demandas de uma economia muito mais conectada e que está muito mais atenta às taxas e cobranças abusivas por parte das instituições bancárias.

O PIX vale a pena e será apenas uma pequena evolução do sistema financeiro, se comparada ao que a tecnologia nos propõe para os próximos anos – com os bancos online e, principalmente, a popularização das Fintechs. O setor financeiro será um dos, se não o mais afetado por inovações tecnológicas. Consequência natural tende a ser uma grande revolução no sistema financeiro que hoje conhecemos – e o consumidor agradece.

Proporcionar novas experiências aos clientes, tornando mais simples, ágil e segura a maneira como eles se relacionam com o dinheiro, é uma das premissas do Tribanco. Para isso, o braço financeiro do Grupo Martins já realizou o pré-cadastramento dos interessados em utilizar o Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, que começa a funcionar em 16 de novembro e promete revolucionar as operações financeiras no país. A segunda fase de cadastros se inicia agora, em outubro.

Por meio da nova modalidade de pagamento, será possível pagar ou receber valores monetários de maneira instantânea a qualquer horário ou dia da semana, com poucos cliques. Para isso, basta que os clientes escolham a opção Pix disponibilizada no app da Tricard.

Na fase de pré-cadastramento, o banco pretende registrar cerca de 1,2 milhão de clientes usuários dos cartões Tricard e 200 mil empresas como novos usuários do Pix, que poderão fazer o registro nos diversos canais do Tribanco App, Internet banking, central de atendimento e até com os gerentes de relacionamento.

“Segurança e praticidade são duas questões de extrema importância para o Tribanco, e essa nova solução do Banco Central tem total sinergia com a nossa estratégia de proporcionar novas experiências aos clientes. Trata-se de um movimento de modernização do sistema financeiro e a criação de uma ‘sociedade cashless’. É por meio de iniciativas como essa que percebemos que os recursos digitais têm muito a contribuir com a transformação da maneira como as pessoas lidam com suas finanças, e nós do Tribanco somos entusiastas dessas inovações”, afirma Ricardo Batista, CEO do Tribanco.

A segunda fase de cadastramento, iniciada em outubro, prevê um registro mais formal, em que os clientes terão que fornecer novas informações, como e-mail e número de celular. Todos esses dados serão registrados como “Chaves Pix”, que servirão como identificação dos usuários no momento da operação financeira.

O Pix será uma alternativa à TED (Transferência Eletrônica Disponível) ou ao DOC (Documento de Ordem de Crédito). As movimentações financeiras poderão ser feitas por pessoas físicas e jurídicas utilizando as “Chaves Pix” cadastradas, via QR Code ou ainda usando os dados bancários, como já é feito atualmente. Mesmo com a nova forma de pagamento, as opções de TED e DOC continuarão disponíveis no Tribanco.

Para oferecer soluções integradas que contribuam com o desenvolvimento do varejo nacional e a organização de vida financeira de consumidores, o Tribanco busca absorver o Pix em seu negócio por meio da criação de novos produtos e pacotes de serviços. Além de permitir a realização de transferências ou recebimentos de valores por pessoa física ou jurídica, o banco utilizará o Pix para permitir que varejistas recebam pagamentos feitos por QR Code nas maquininhas UNICA. Já os clientes PF também poderão realizar compras via Pix, tendo as mesmas lançadas em suas faturas de cartão de crédito, por exemplo.

“Estamos conectando as nossas diversas frentes de atuação com o Pix de modo que todos possam sair ganhando. Para isso, temos o diferencial de, além de ser um banco completo, integrar o Ecossistema Martins, que possui uma conexão muito forte com o varejo nacional”, explica Batista.

Mais detalhes sobre a operação do Pix pelo Tribanco podem ser encontrados no site https://www.tribanco.com.br/pix