Economista da XP Investimentos dá dicas para organizar as finanças pessoais e “ficar no azul” no próximo ano
2024 está terminando e este é um ótimo momento para reavaliar a vida financeira e traçar novas metas realistas para 2025. Para garantir que o novo ano seja, de fato, uma virada, é fundamental começar agora. Organizar as finanças não só proporciona segurança, como também abre portas para novos sonhos e oportunidades, como investimentos.
De acordo com a economista e líder regional da XP Investimentos em Minas Gerais e no Espírito Santo, Cecília Perini, com o aumento das despesas dessa época, como presentes de Natal, viagens e contas de começo de ano (IPVA, IPTU, matrícula escolar, entre outras), muitos brasileiros enfrentam dificuldades para iniciar o novo ciclo sem comprometer o orçamento. “O planejamento antecipado evita surpresas no início do ano e coloca em primeiro lugar as conquistas e sonhos”, explica.
A prática de fazer uma autoavaliação da vida financeira é o primeiro passo para quem deseja mudar os hábitos financeiros. “É preciso olhar para o seu orçamento pessoal, listar todas as suas receitas e despesas e estender esse exercício para os próximos meses. Se ainda há disponibilidade da segunda parcela do 13º salário, inclua-a no seu levantamento. E lembre-se: não adianta apenas pagar a dívida se você continuar com o pensamento de fazer novas dívidas. O início de um ano é a oportunidade perfeita para fazer algo diferente!”, destaca Cecília, que listou algumas dicas valiosa para quem deseja começar o ano com pé direito.
Identificar
O primeiro passo para a organização financeira é identificar a situação atual do orçamento. “Liste todos os seus ganhos e despesas mensais e identifique para onde está indo o seu dinheiro. Pode ser em um caderninho ou em planilhas – existem vários modelos gratuitos na internet. Divida os gastos em categorias: essenciais (como aluguel e alimentação), supérfluos e investimentos. Alguns gastos de rotina, por exemplo, são “invisíveis”, já que pensamos que são pequenas quantias. Mas, no fim das contas, ao serem somados a outras despesas, fazem muita diferença no bolso. Então, anote tudo: da sobremesa ao supermercado, da gasolina a um presente que você precise comprar”, explica a líder regional da XP em Minas Gerais.
Planejar
A segunda etapa é planejar o orçamento, separando o que são contas fixas, o que será utilizado para pagar dívidas e o que será investido em sonhos e projetos futuros. “Gostamos muito do modelo 70/30, em que 70% dos recursos são utilizados para o pagamento de despesas do presente e 30% pensando no futuro, como aposentadoria, desenvolvimento profissional e objetivos de médio e longo prazo. Não importa o quanto a pessoa recebe, o importante é criar o hábito de poupar alguma porcentagem da renda, formando uma reserva de emergência para uso extraordinário, porque imprevistos acontecem. Comece com 10% ao mês e vá aumentando esse percentual ao longo do tempo. Muitos investimentos são seguros e têm liquidez diária, é um modelo ideal para esse fim”, afirma Cecília Perini.
Controlar
Mesmo com todos os gastos listados e investimentos planejados, as metas financeiras para 2025 dificilmente serão alcançadas se os gastos continuarem descontrolados. Por isso, é importante controlar as despesas e se organizar para não gastar mais do que ganha. “O consumo consciente é um dos pilares da educação financeira. Evitar compras por impulso e ajustar seu estilo de vida ao seu real padrão financeiro são atitudes que ajudam a garantir que o futuro seja seguro e próspero”, reforça a economista.
Investir
Com as contas controladas e os gastos reajustados, é hora de investir e pensar no futuro. Sua meta, pode ser aquela viagem de fim ano, a troca de carro, a compra de uma casa ou até a sonhada independência financeira. “O planejamento deve incluir o que você vai investir para realizar seus sonhos. Para o curto prazo, a poupança ou Tesouro Direto são boas opções. Para o médio prazo, considere CDBs ou fundos de investimentos. Já para o longo prazo, vale a pena investir em previdência privada ou ações”, orienta a líder regional da XP em Minas Gerais e no Espírito Santo.
Avaliação constante
Revisar o planejamento ao longo do ano ajustá-lo, se necessário, ao longo do tempo, é outra prática essencial para manter o foco e os objetivos no rumo certo. “E o mais importante, tenha consciência financeira. Nenhuma dica ou planejamento dará certo se a pessoa não se educar financeiramente para manter as finanças em dia e conseguir fazer o que precisa. O planejamento serve para dar um norte, porque se a gente não sabe para onde vai o nosso dinheiro, muito provavelmente sentiremos que ele não está com a gente”, reforça Cecília Perini.
